JAKARTA — BNI Life menawarkan tiga program asuransi pendidikan yang menggabungkan perlindungan jiwa dengan perencanaan dana sekolah, yaitu Solusi Pintar, BLife Smart Education, dan Wadi’ah Gold Cendekia. Produk ini dirancang untuk membantu orang tua menyiapkan biaya pendidikan anak sejak dini, dengan fleksibilitas usia kepesertaan mulai dari bayi berusia 15 hari. Nasabah dapat memilih sistem pembayaran premi bulanan atau tahunan, serta menentukan masa pembayaran hingga maksimal 15 tahun.
Setiap program memiliki skema manfaat yang berbeda, mulai dari pencairan dana bertahap berdasarkan jenjang pendidikan hingga santunan jika tertanggung meninggal dunia. Namun, produk ini bukan merupakan bentuk tabungan, sehingga hasil akhir yang diterima sangat tergantung pada kinerja investasi. Keluhan atau pertanyaan terkait polis tidak dapat disampaikan melalui bank, melainkan harus ditujukan langsung kepada pihak BNI Life.
Tiga Program Asuransi Pendidikan BNI Life dan Skema Manfaatnya
BNI Life menghadirkan tiga pilihan program perlindungan pendidikan, masing-masing dengan karakteristik dan manfaat yang berbeda. Berikut adalah rincian skema pencairan dana dan perlindungan dari setiap produk:
1. Program Solusi Pintar: Dana Pendidikan 20% hingga 100%
Program Solusi Pintar membantu orang tua mempersiapkan dana pendidikan dari jenjang sekolah dasar hingga perguruan tinggi, sekaligus memberikan perlindungan apabila terjadi risiko kematian pada tertanggung. Dana pendidikan diberikan secara bertahap dengan jumlah yang dihitung berdasarkan persentase dari nilai pertanggungan, dan besaran persentase tergantung pada usia anak saat masuk program serta lama waktu pembayaran premi.
Manfaat utama dari program ini mencakup dua hal, yaitu pembayaran dana pendidikan dan perlindungan jiwa. Dana pendidikan disalurkan dalam empat tahap dengan rincian sebagai berikut:
- Sekolah Dasar: 20% dari total nilai pertanggungan
- Sekolah Menengah Pertama: 30% dari total nilai pertanggungan
- Sekolah Menengah Atas: 40% dari total nilai pertanggungan
- Perguruan Tinggi: 100% dari total nilai pertanggungan
Apabila tertanggung wafat dalam masa aktif polis, nilai pertanggungan sebesar 100% akan diberikan kepada penerima manfaat, dan tidak ada lagi kewajiban pembayaran premi. Dana pendidikan tetap dicairkan sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan. Program ini juga dapat ditingkatkan dengan rider tambahan berupa proteksi kecelakaan pribadi, asuransi jiwa berjangka, dan perlindungan kesehatan individu.
2. Program Edukasi Pintar BLife: Tunjangan Bulanan 2% atau Tahunan 25%
Program Edukasi Pintar BLife menawarkan solusi pendanaan pendidikan melalui pencairan bertahap dan pembayaran berkala, dengan dana yang dapat disiapkan sejak anak berada di tingkat pra-sekolah hingga perguruan tinggi. Komponen manfaat yang tersedia meliputi pencairan dana pendidikan secara bertahap, pemberian tunjangan bulanan sebesar 2% dari nilai pertanggungan atau tahunan sebesar 25% selama lima tahun, serta akumulasi nilai tunai dari premi yang telah dibayarkan.
Program ini juga menyediakan perlindungan keuangan apabila terjadi peristiwa meninggal dunia pada pihak tertanggung. Untuk memperluas cakupan perlindungan, peserta dapat memilih manfaat tambahan berupa perlindungan jiwa berjangka, proteksi dari kecelakaan, perlindungan kesehatan, dan pertanggungan penyakit kritis.
3. Program Syariah Gold Cendekia: Santunan 200% Jika Meninggal Karena Kecelakaan
Produk berbasis prinsip syariah ini dirancang untuk mempersiapkan biaya pendidikan dari usia pra-sekolah hingga pendidikan tinggi. Meskipun didistribusikan melalui lembaga keuangan berbasis syariah yang kini telah menjadi bagian dari bank syariah nasional, pengelolaan dan pertanggungjawabannya tetap berada di bawah entitas asuransi utama yang sama. Skema yang digunakan mengacu pada sistem penitipan dana (wadiah), di mana dana nasabah dikelola secara amanah untuk tujuan pendidikan.
Program ini memberikan dua kelompok manfaat utama. Apabila peserta hidup hingga masa perlindungan berakhir, dana masuk sekolah disalurkan setiap kali anak memasuki jenjang baru hingga tingkat universitas, dan dana beasiswa selama empat tahun masa studi di perguruan tinggi diambil dari nilai tunai polis.
Apabila peserta meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total dalam masa perlindungan, ahli waris akan menerima santunan sesuai kondisi yang terjadi:
- Wafat bukan karena kecelakaan atau cacat total: santunan 100% dari pertanggungan, akumulasi nilai tunai, dana pendidikan tetap disalurkan, dan dana beasiswa tetap diberikan setiap tahun
- Meninggal karena kecelakaan: santunan 200% dari nilai pertanggungan, nilai tunai tetap diberikan, dana pendidikan dan beasiswa tetap dilanjutkan
- Anak penerima manfaat meninggal sebelum akhir periode: santunan 15% dari nilai pertanggungan dibayarkan, nilai tunai diberikan, dan polis secara otomatis dihentikan
Fakta Singkat: Batasan Usia dan Durasi Perlindungan
- Solusi Pintar: peserta utama usia 20–55 tahun, anak usia 0–9 tahun, masa pertanggungan 9–17 tahun
- BLife Smart Education: pemohon usia 17–80 tahun, anak usia 15 hari–12 tahun, masa perlindungan 6–17 tahun
- Wadi’ah Gold Cendekia: masa pertanggungan hingga anak mencapai usia 22 tahun
Ketentuan Premi: Minimal Rp150.000 hingga Rp10.000.000
Setiap program memiliki opsi dan besaran pembayaran yang berbeda. Untuk program Solusi Pintar, premi dapat dibayarkan setiap bulan, tiga bulan, enam bulan, atau setiap tahun. Sementara itu, program BLife Smart Education menyediakan skema pembayaran sekaligus dengan nominal minimum Rp10.000.000, bulanan minimal Rp200.000, tiga bulanan minimal Rp400.000, enam bulanan minimal Rp780.000, dan tahunan minimal Rp1.500.000.
Untuk program Gold Cendekia berbasis syariah, jenis kontribusi yang dapat dipilih meliputi pembayaran sekali bayar minimum Rp10.000.000, bulanan minimum Rp150.000, tiga bulanan minimum Rp300.000, enam bulanan minimum Rp500.000, dan tahunan minimum Rp1.000.000.
Dua Metode Pendaftaran: Kunjungan Langsung atau Situs Resmi
Calon nasabah dapat mendaftar program perlindungan pendidikan BNI Life melalui dua metode, yaitu kunjungan langsung ke kantor cabang atau pendaftaran secara digital. Untuk pendaftaran tatap muka, calon nasabah dapat mengunjungi kantor BNI Life terdekat atau menghubungi tenaga pemasar resmi untuk mendapatkan penjelasan mengenai dokumen yang dibutuhkan serta langkah-langkah hingga polis aktif.
Bagi yang memilih pendaftaran daring, langkah pertama adalah masuk ke laman resmi BNI Life dan memilih program perlindungan pendidikan yang diinginkan, seperti Solusi Pintar, BLife Smart Education, atau Wadi’ah Gold Cendekia. Setelah memilih program, calon nasabah perlu mengisi formulir elektronik yang tersedia di bagian bawah halaman informasi produk, mencantumkan pertanyaan atau waktu terbaik untuk dihubungi, lalu menekan tombol kirim setelah verifikasi keamanan.
Perwakilan dari BNI Life akan menghubungi calon nasabah setelah formulir terkirim untuk melanjutkan proses hingga polis resmi diterbitkan. Sebelum memutuskan bergabung, perlu diperhatikan bahwa ada risiko dana yang terkumpul tidak mencapai jumlah yang ditargetkan untuk kebutuhan pendidikan, apalagi dengan potongan biaya yang cukup besar karena produk ini dipasarkan melalui jalur perbankan.
